疫情过后，亟需贷款融资！企业向银行信贷时，应如何避免风险？

一、刑事法律风险

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部分中小企业为了获得银行贷款资金，在融资过程中可能会不择手段，采用虚假的证明文件等方式骗取银行贷款，从而引发骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、高利转贷罪、合同诈骗罪的刑事法律风险：

1. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪：

部分企业为了获得银行信用贷款，会采取虚构事实或隐瞒真相，或者提供假证明、假材料，或者不按照申请时所承诺的用途去使用信贷资金等(即虚假承诺资金用途)等手段获得信用贷款，那这样企业就有可能构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。

该罪与贷款诈骗罪不同，贷款诈骗罪需要企业有非法占有银行贷款的目的，不归还银行贷款才构成，而骗取贷款罪则不考虑企业是否有非法占有贷款的目的，只要企业实行了前述骗取贷款的行为，并且给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，就可能构成骗取贷款罪。

2. 合同诈骗罪：

由于贷款诈骗罪不存在单位犯罪的情形，从理论上说，公司、企业作为单位本身不会引发贷款诈骗罪的风险，但在贷款过程中，其同样可能面临因贷款所引发的其他刑事法律风险，合同诈骗罪就是其中的风险之一。

在司法实践中，对于企业十分明显地以非法占有为目的，利用签订、履行借款合同诈骗银行或者其他金融机构贷款，符合合同诈骗罪构成要件的，就将引发合同诈骗罪的刑事法律风险。企业将被判处罚金，企业直接负责的主管人员和其他直接责任人员就可能会面临拘役、有期徒刑甚至无期徒刑的刑罚。

3. 高利转贷罪：

如果中小企业出于转贷牟利的目的，套取银行等金融机构信贷资金高利转贷给他人，谋取利息差价，违法所得数额在10万元以上或者虽未达到10万元，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的，其行为就将构成高利转贷罪，并被处以罚金，企业直接负责的主管人员和其他直接责任人员将被处以三年以下有期徒刑或者拘役。

二、民事法律风险

成功获得银行信用贷款的企业而言，也应注意如下民事法律风险：

1. 逾期罚息的风险：

企业信用贷款还款如果出现逾期，会产生罚息，罚息是在原来的利率之上加收的，所以也属于企业的风险。

2. 被起诉的风险：

企业如果无法按时偿还信用贷款的话，银行会先进行催收，如果催收无果，银行就会向法院提起诉讼，一旦被起诉，企业的资产可能被银行申请查封，企业败诉后，法院也会强制执行变卖企业资产，这也是企业的风险。

3. 破产的风险：

如果企业的平均负债率水平达到了较高的值，企业的运行风险就非常大，一旦某些项目投资不慎或企业运营出现问题而产生亏损的，就可能会导致企业资不抵债，会使企业面临破产。

4.无法及时获得贷款的风险：

信用贷款的审核期限可能比较长，企业若在亟需用钱时申请信用贷款，也可能不能一次性被通过，导致企业无法及时获得贷款而面临资金链紧张的风险。